Raphael Machado Donô · Seguros, previdência e consultoria financeira

01QUEM SOU

Dezesseis anos do lado de dentro dos fundos de pensão. Agora, do seu lado da mesa.

// trajetória ● 2010 → hoje

2010

Infraprev

Analista de investimentos. Seis anos aprendendo o ofício dentro de uma fundação.

2016

Petros

Analista de investimentos em um dos maiores fundos de pensão do país.

2022

Fundação REFER

Analista técnico financeiro.

2022

MAG Fundo de Pensão

Analista de investimentos, pleno e depois sênior. Comitê de investimentos, política de investimentos, ALM e prestação de contas à PREVIC.

Hoje

Corretor e consultor atual

Seguro de vida, previdência, seguro auto e consultoria financeira e comercial para pessoas e empresas.

Comecei em 2010 na área de investimentos de um fundo de pensão. Passei por quatro entidades de previdência complementar: Infraprev, Petros, REFER e MAG. Em todas, a mesma responsabilidade: cuidar do dinheiro que vai pagar a aposentadoria de milhares de pessoas.

Nesse caminho escrevi políticas de investimento, fiz estudos de ALM, que casam o que o plano tem com o que vai precisar pagar, acompanhei risco de crédito, mercado e liquidez e prestei contas à PREVIC. Sentei em comitê de investimentos e traduzi números para Diretoria e Conselho Fiscal.

É esse olhar que levo para quem me procura hoje: primeiro o plano, depois o produto. Seguro de vida, previdência, o seguro do carro e as finanças da família ou da empresa pedem a mesma disciplina de uma carteira de fundo de pensão. Só muda a escala.

Sou corretor de seguros registrado na SUSEP, certificado C-Pro R e CPA, e membro da Comissão Técnica de Investimentos da ABRAPP. Atendo pessoas, profissionais autônomos e empresas em todo o Brasil, de perto ou a distância.

16 anos em previdência e investimentos

4 fundações Infraprev · Petros · REFER · MAG

C-Pro R · CPA certificações do mercado

ABRAPP comissão técnica de investimentos

02O QUE FAÇO

Quatro frentes, um mesmo método: entender antes de indicar.

Proteção, aposentadoria, patrimônio e as finanças do dia a dia se resolvem juntos. Abaixo, as quatro frentes em que atuo, quase sempre combinadas conforme o momento de cada cliente.

/ 01

// proteção e aposentadoria

Seguro de vida e previdência

pessoa física · família · empresa

Vida e previdência são o par que protege a renda de hoje e constrói a de amanhã. Comparo coberturas, custos e regras entre seguradoras antes de indicar, e explico a conta linha por linha.

Seguro de vida individual e familiar

Vida em grupo para empresas

Previdência privada PGBL e VGBL

Previdência empresarial para colaboradores

Revisão de planos e apólices já contratados

Tabela de tributação e portabilidade explicadas

/ 02

// patrimônio

Seguro de automóveis

carro da família · frota da empresa

Cotação comparada entre seguradoras, cobertura dimensionada ao uso real do carro e apoio na hora do sinistro, que é quando o seguro mostra para que serve.

Cotação em várias seguradoras

Cobertura ajustada ao uso e ao perfil

Franquia e assistência sem letra miúda

Renovação acompanhada, sem susto

Frota para pequenas empresas

Acompanhamento do sinistro até o fim

/ 03

// planejamento

Consultoria financeira

pessoas · autônomos · pequenas empresas

Organizo as finanças antes de qualquer produto: orçamento, reserva, dívidas, proteção e aposentadoria. Para empresas, fluxo de caixa, custo e preço com a mesma objetividade.

Diagnóstico financeiro pessoal e familiar

Plano de aposentadoria para quem não tem patrocinador

Reserva de emergência e saída das dívidas

Fluxo de caixa e custos da pequena empresa

Formação de preço e margem

Proteção do negócio e dos sócios

/ 04

// vendas e conhecimento

Consultoria comercial e educação financeira

empresas · equipes · grupos

Estruturo o comercial de quem precisa vender melhor e levo educação financeira para equipes e grupos, como faço há anos dentro das fundações.

Processo de vendas, metas e acompanhamento

Negociação de contratos e fornecedores

Palestras de educação financeira

Workshops para equipes

Programas de previdência para colaboradores

Conteúdo para participantes de planos

// em sala

Educação financeira na prática: palestras para equipes, participantes e grupos.

Raphael apresentando a palestra Finanças Pessoais e Educação Financeira — / finanças pessoais

Palestra de finanças pessoais e educação financeira para uma turma de colaboradores.

Raphael explicando o IPCA diante de um slide com os grupos de produtos e serviços do índice — / inflação na prática

O que é o IPCA, o que ele mede e por que isso muda a conta de quem planeja a aposentadoria.

Quatro frentes, um método. Primeiro o plano, depois o produto. Nunca o contrário.

// posicionamento de prática

03COMO TRABALHO

Seis compromissos de trabalho.

Não são frases de parede. São os critérios que uso para aceitar um caso, montar uma proposta e sustentar uma recomendação.

/ 01

Plano antes de produto

Primeiro entendo renda, dependentes, dívidas e objetivos. A apólice ou o plano entra depois, na medida certa.

/ 02

Dever fiduciário vale para você também

Passei 16 anos decidindo com o dinheiro dos outros sob regra de fundo de pensão. Trato o seu com o mesmo critério.

/ 03

Comparar antes de indicar

Corretor existe para comparar seguradoras. Indico o que serve ao seu caso e mostro as alternativas que descartei.

/ 04

Custo na mesa

Taxa de carregamento, taxa de administração, franquia e carência explicadas antes de assinar, em português claro.

/ 05

Prudência não é imobilismo

Leio o cenário, mas decido pelo horizonte da sua vida, não pela manchete da semana.

/ 06

Revisão faz parte

Vida muda, carro muda, empresa muda. Revisito a carteira com você todo ano, sem esperar o sinistro.

Os juros mudam. O planejamento continua.